Assurance de prêt : à qui profitera la fin des questions médicales ?

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Adoptée en février, la loi Lemoine prévoit la suppression, au 1er juin, des questions médicales pour les prêts de moins de 200.000 euros sous certaines conditions. Il est trop tôt pour mesurer le plein impact de cette réforme.

La loi Lemoine du 17 février met fin, sous conditions, aux questions de santé qui sont souvent adressées aux emprunteurs avant de souscrire leur assurance de prêt. A partir du 1er juin, cette question sera supprimée pour les prêts de moins de 200.000 euros dont l’échéance intervient avant le soixante anniversaire de l’assurance. « Beaucoup de nos clients vont bénéficier de cette mesure : en 2021, 52% de nos dossiers étaient inférieurs à 200.000 euros, pour l’âge moyen des emprunteurs qui est de 37 ans », précise Sandrine Allonier, directrice de recherche chez Vousfinancer.

A noter : le montant de 200 000 euros est dans la rubrique assurance. Un couple assuré à 50% sur chaque tête peut emprunter 400 000 euros sans aucune question de santé. Cela signifie qu’en cas de décès de l’un des époux, l’assurance prend en charge 50 % du salaire mensuel du couple, et continue d’être remboursée, le survivant restituant sa part.

Dans le cadre de la nouvelle loi, les emprunteurs pourront souscrire une assurance de prêt sans se poser de questions, quel que soit leur risque de santé. « Ça fait peur, parce que ça va permettre à des patients, ou des patients, de devenir des gestionnaires. Maintenant c’est possible sous conditions, mais avec un gros surcoût, jusqu’à 100 % pour l’assurance », a expliqué Astrid Cousin, porte-parole du comparateur en ligne Magnolia.

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Fini les exclusions de garantie ou surprimes

Cependant, cette bonne nouvelle suscite des inquiétudes. Car la suppression des questions de santé signifie, pour les compagnies d’assurances, d’assurer leurs clients sans en connaître le risque. « Il ne peut être garanti que cette combinaison de risques entraînera une augmentation des tarifs pour les moins de 40 ans, non fumeurs et en bonne santé, qui, jusqu’à présent, bénéficiaient d’une assurance à bas prix », a déclaré Olivier Lendrevie, président. du courtier Cafpi.

Il est difficile, pour l’instant, de mesurer l’effet de cette réforme, qui peut avoir des effets négatifs. « L’offre d’assurance restera attractive pour les jeunes emprunteurs en bonne santé, mais peut-être un peu moins qu’avant », résume Jehan de Castet, responsable de la fintech France spécialisée dans l’assurance vendredi, qui s’apprête à lancer une offre d’assurance en avril.

Droit à l’oubli réduit

Les principaux avantages de l’annulation des questions de santé des patients ou des patients, seront désormais de pouvoir emprunter sans être soumis à l’exclusion de l’ordre des preuves liées et de leur pathologie ou d’augmenter l’argent grâce à la baisse du prix. Cependant, ce surcoût peut conduire au rejet des crédits propres et simples, du fait du taux annuel effectif global (TAEG, comprenant le taux du crédit, les frais de gestion, les assurances, etc.) supérieur au ratio vestimentaire.

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