Avez-vous une hypothèque? Vous êtes probablement couvert par une assurance emprunteur qui garantit le remboursement des sommes empruntées en cas de défaillance de votre part. Cette assurance coûte cher, surtout si elle est souscrite auprès de la banque prêteuse. Ce n’est pas une fatalité ! Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier le contrat en cours à tout moment et choisir une formule beaucoup plus compétitive.
Très chère assurance crédit immobilier
L’assurance prêt immobilier n’est pas légalement obligatoire, mais exigée par la banque pour sécuriser votre prêt. Cette assurance est donc un produit obligatoire pour obtenir un financement bancaire pour tout projet immobilier.
L’assurance intervient en cas d’événements de la vie qui vous privent des ressources pour honorer votre dette (décès, invalidité et arrêt de travail). La loi vous permet de choisir librement le contrat d’assurance de prêt, ce qui vous donne la possibilité d’être couvert au juste prix.
Mais souvent, pris dès le moment de finaliser leur demande de financement, les emprunteurs souscrivent à l’assurance proposée par la banque. Lorsque ce dernier n’exerce pas de pression, il conditionne l’octroi du prêt à la souscription à son contrat interne. Cette pratique est interdite, mais le poids et l’autorité naturelle du professionnel au motif qu’il en est parfaitement maître, contrairement à son client, l’emportent sur le droit au libre choix du contrat d’assurance d’emprunt immobilier.
Le coût de l’assurance prêt immobilier s’ajoute à celui des intérêts d’emprunt et autres frais incompressibles (frais de dossier, hypothèque ou caution, etc.). En moyenne, l’assurance pèse entre 30% et 40% du coût global d’un crédit immobilier, exprimé par le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Cet indicateur est nécessairement inférieur au taux d’usure applicable pendant la période concernée.
Si vous avez souscrit le contrat d’assurance groupe de la banque, vous n’êtes pas captif ! Vous avez le droit de le résilier à tout moment et sans frais grâce à la loi Lemoine, dernière réglementation qui renforce les droits des emprunteurs.
Changer d’assurance emprunteur avec la loi Lemoine
Adoptée en février 2022 et entrée en vigueur le 1er juin, la loi Lemoine apporte une véritable révolution en matière d’assurance de prêt immobilier. Contrairement à la loi Hamon et à la loi assurance emprunteur Bourquin, le changement d’assurance prêt immobilier n’est plus soumis à aucune date d’échéance : vous avez la possibilité de résilier le contrat en cours quand vous le souhaitez, et ce, le lendemain de la signature du prêt. une offre. L’assurance crédit immobilier est la seule assurance résiliable à tout moment, sans obligation d’engagement minimum comme l’exige la loi en assurance habitation, assurance auto et mutuelle
Le remplacement de l’assurance reste soumis à l’équivalence du niveau de garanties : le nouveau contrat doit présenter une protection au moins équivalente à celle du contrat bancaire.
La loi Lemoine a pour objectif d’ouvrir davantage un marché détenu à 87% par les bancassureurs, qui viennent d’être remplacés par le régulateur européen. Leur position dominante sur ce produit est contraire à toute logique de concurrence saine et loyale, et prive les emprunteurs d’une opportunité de faire baisser le coût de leur crédit immobilier. Les banques réalisent des marges allant jusqu’à 70 % en assurance de prêt, contre une moyenne de 20 à 30 % pour les assureurs alternatifs.
La loi Lemoine oblige les banques à respecter plusieurs obligations :
Des économies et une meilleure couverture avec la loi Lemoine
Les contrats délégués sont entre deux et quatre fois moins chers que les offres des banques. Cet argument justifie à lui seul une approche de remplacement. Une assurance externe vous permet également d’être couvert selon la mesure, selon vos besoins réels. Les contrats collectifs sont mutualisés, car ils doivent couvrir une communauté d’emprunteurs, contrairement aux formules concurrentes dont les garanties sont adaptées au profil de chacun.
Vous avez la possibilité de réduire le coût de l’assurance de prêt immobilier en 2022, et par capillarité celui de votre crédit. Les économies s’élèvent à des centaines voire des milliers d’euros sur la durée restante du prêt. Dans le cadre d’un prêt de 250 000 € sur 25 ans, changer d’assurance dans les trois ans suivant la signature de l’offre de prêt peut générer jusqu’à 15 000 € de profit.
N’attendez plus pour faire des économies sur votre assurance prêt immobilier ! A l’heure où le pouvoir d’achat des logements est tiré à la baisse par l’inflation et la hausse du coût de l’énergie, la loi Lemoine permet à tout emprunteur de réduire sa charge d’assurance de plusieurs dizaines d’euros par mois, ce qui, ensemble, représente un gain significatif sur le long terme. Plus vous changez tôt, plus les économies sont importantes.
Utilisez un comparateur d’assurance prêt immobilier, un outil simple, gratuit et rapide qui vous donne accès aux meilleures offres du marché. Choisissez le contrat qui convient à vos besoins et n’hésitez pas à solliciter les services d’un courtier en assurance prêt hypothécaire pour vous aider à choisir la formule la plus compétitive, tout en respectant l’équivalence des garanties.