Par Charlotte Beydon le 14 juin 2022
.
Bien qu’aucune loi n’impose la suppression de l’assurance prêt immobilier, celle-ci reste, en pratique, à la charge de toute personne qui souhaite obtenir un crédit.
Une fois imposées, les banques garantissent qu’elles seront remboursées en cas d’illégitimité, d’insolvabilité ou de décès. Cette couverture a souvent un coût élevé. Heureusement, avec la loi Lemoine du 28 février 2022, changer d’assurance de prêt immobilier devient plus facile. Pour en savoir plus sur les mesures prises, c’est la première partie de cet article.
Concrètement, les démarches pour conclure un nouveau contrat sont simples. Après avoir comparé les différentes propositions et choisi la plus adaptée, il est nécessaire de créer un dossier.
Une lettre de procuration doit alors être envoyée à la banque. Enfin, il faudra attendre jusqu’à dix jours pour recevoir la décision finale et annuler le contrat précédent. J’ai expliqué tout cela dans la deuxième partie de cet article.
Sommaire
Changement d’assurance prêt immobilier : les changements en 2022
Pour tout savoir sur le changement d’assurance de prêt immobilier, les dispositions de la loi Lemoine, les démarches à entreprendre, ainsi que pour consulter notre courrier type à envoyer à votre banque, poursuivez la lecture de cet article.
Possibilité de changer d’assurance emprunteur à n’importe quel moment
La promulgation de la loi Lemoine le 28 février 2022 s’accompagne de changements radicaux de l’assurance de prêt immobilier orientée vers la consommation. Concentrez-vous sur ces étapes faciles !
Avant la loi Lemoine, changer d’assurance de prêt immobilier était compliqué. En effet, il fallait respecter un délai précis et précis par rapport à la date de signature de l’accord. Pendant la première année du prêt, il est possible de se retirer à tout moment, bien sûr, mais ensuite, il a fallu attendre la date anniversaire pour envoyer la lettre de délégation.
Désormais, il sera possible d’annuler votre rendez-vous à tout moment :
Ces nouveaux droits et modalités d’exécution doivent également être expliqués et détaillés par les assureurs. C’est une obligation légale.
La fin du questionnaire de santé sous certaines conditions
Attention, s’il est désormais possible de changer d’assurance-crédit à tout moment, il n’en reste pas moins que les banques y sont toujours contre. Bien entendu, la banque doit alors justifier sa décision par un motif juridique, le principal étant l’inadéquation des garanties entre l’ancien contrat et le nouveau.
Tous les emprunteurs doivent se conformer aux exigences en matière d’informations sur la santé. Intervention et discrimination, elle est aujourd’hui sur le point de disparaître.
En effet, à compter du 1er juin 2022, ce document ne sera plus nécessaire si :
Le délai du droit à l’oubli fortement diminué
Grâce à cette mesure, les futurs assurés qui étaient considérés comme « à risque » pour des raisons de santé ne bénéficieront plus d’une majoration facultative de leurs primes ou de différentes exclusions.
Directement lié à la collecte des données de santé, le droit à l’oubli est la non-déclaration de la pathologie à son assurance dans le futur après qu’un certain laps de temps se soit écoulé depuis la fin du processus de traitement. Il est particulièrement recommandé aux personnes atteintes de cancer.
Auparavant, cette période était de 10 ans. Les anciens patients devaient déclarer leurs problèmes de santé pendant les 10 ans suivant la rémission et se voyaient donc attribuer des frais supplémentaires et des exclusions de la couverture. Dans le cadre de la loi Lemoine, ce délai sera porté à 5 ans et sera étendu aux personnes infectées par l’hépatite C.
D’ici le 31 juillet 2022, il a été convenu que les signataires de l’accord Aeras signeraient un accord complémentaire pour couvrir également d’autres maladies. Les frais supplémentaires seront également bien maintenus, voire complètement éliminés. Enfin, le plafond des prêts sera réévalué.
1. Comparez les assurances de prêt immobilier
Les avantages de changer d’assurance de prêt sont nombreux. Plus proche de vos besoins, plus adapté à votre situation actuelle et à votre état de santé, plus économique… Lorsque vous souscrivez un nouveau contrat de prêt immobilier auprès d’une autre assurance, vous avez de quoi profiter. Voici comment.
Avant de vous précipiter pour choisir une nouvelle police d’assurance, rappelez-vous que le prix ne doit jamais être votre seul critère. Il est nécessaire de considérer également le montant de la garantie fournie. Et pour cause, c’est une condition pour que votre banque accepte cette suspension : votre nouveau contrat doit offrir la même garantie que l’ancien.
Pour cela, vous pouvez vous appuyer sur la Fiche Standard d’Information (FSI) qui détaille les conditions utilisées et les garanties minimales dont la banque a besoin pour sécuriser votre prêt. Ce dernier est donné comme premier crédit d’acteur. Si ce n’est pas le cas, n’hésitez pas à vous tourner vers votre banque pour l’obtenir. Il servira de base pour comparer différentes propositions.
Autres critères à retenir : la suppression de la garantie, mais aussi la qualité du service client. Attention également aux contrats où la prime est revue et peut entraîner des surprises.
Pour vous faciliter la vie, utilisez un comparateur d’assurance prêt immobilier comme Magnolia. fr peut être utile car vous recevrez plusieurs fois des offres spéciales en fonction de votre profil.
2. Préparez votre dossier avec toutes les pièces à fournir
Une fois votre sélection effectuée, vous devrez défiler vers le bas pour préparer votre dossier.
Le dossier de changement d’assurance de prêt immobilier est légèrement différent de celui que vous avez créé lors de votre demande de prêt immobilier.
3. Résiliation d’assurance emprunteur en utilisant une lettre type
Bien que chaque assurance ait ses propres conditions générales, voici les documents les plus importants à apporter :
Vous avez reçu votre nouveau contrat d’assurance ? Il est temps de faire une demande auprès de votre représentant bancaire. Pour cela, vous devez l’envoyer par courrier recommandé avec accusé de réception. Dans ce dernier, vous joindrez une copie du nouveau contrat proposé en remplacement.
Référence : Police d’assurance n° [numéro de police]
Objet : Demande de résiliation de contrat d’assurance hypothécaire
A ce titre, et comme le permet la loi Lemoine du 28 février 2022, je vous notifie ma volonté de résilier le contrat d’assurance de prêt immobilier numéro (numéro de contrat) délivré auprès de votre société [la date de signature du contrat de prêt ou de prise d’effet date de l’assurance].
Sous réserve des termes et conditions de ce contrat, la résiliation de ce contrat prendra effet le [date].
Connaissant le caractère indispensable de l’assurance pour couvrir mon emprunt, j’ai opté pour une nouvelle assurance prêteur avec des garanties abondantes. Vous trouverez ci-joint l’accord du prêteur concernant cette délégation et l’approbation de ce nouveau contrat.
Je vous remercie par avance de me confirmer que ma demande a été prise en compte, ainsi que l’attention portée à mon dossier.
4. Attendez la réponse de votre banque
Veuillez agréer, Madame, Monsieur, l’expression de mes sentiments personnels.
La banque n’a aucune obligation d’approuver votre demande de changement d’assurance de prêt immobilier, elle a le droit de s’y opposer si elle est justifiée.
Toutefois, votre courrier ne restera pas lettre morte : l’établissement bancaire dispose d’un délai de 10 jours ouvrables pour vous faire part de sa décision.
Avoir une question? Vous rencontrez des difficultés pour télécharger ? Toute une communauté à votre service…
Lorsque la loi Lemoine entrera en vigueur, il sera désormais possible de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, sans attendre la date anniversaire, à compter du 1er septembre 2022. Pour les nouveaux décideurs, c’est même une mesure qui peut être appliquée… Continuer Lis le
Le changement d’assurance prêt immobilier se fait en plusieurs étapes :
Lorsque vous changez d’assurance de prêt immobilier, vous devez transmettre au nouvel organisme plusieurs pièces justificatives :
Oui, la banque peut rejeter votre demande de changement d’assurance de prêt si elle considère que les garanties entre l’ancien et le nouveau contrat ne sont pas équivalentes… Lire la suite
Crédit photo : © StockUnlimited