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En un an, les taux de crédit ont doublé. En baisse à 1 % en début d’année, les prêts hypothécaires tournaient autour de 2,5 % en décembre. Une augmentation surprenante, jamais vue jusqu’à présent en si peu de temps. Alors, faut-il vraiment attendre l’année prochaine pour emprunter ? Quels tarifs nous réserve 2023 ? On vous dit tout !
Qu’est-ce que le taux d’usure ?
Revenons à l’essentiel. Il existe une corrélation directe entre la baisse et la hausse des taux hypothécaires et le taux d’usure. Le taux d’usure est un taux que la Banque centrale revoit chaque trimestre en fonction des prêts accordés au cours des mois précédents. Il s’agit d’un taux maximum au-delà duquel un prêt ne peut être accordé. Cela comprend le taux d’intérêt, les frais de garantie, l’assurance du prêteur et les frais d’administration. Très concrètement, le taux d’usure vise à protéger l’emprunteur des taux de marché excessifs, dits taux transitoires.
En effet, les banques qui se financent sur les marchés à des taux supérieurs à 2% prêtent à des taux quasi équivalents aux particuliers. Leurs bénéfices sont réduits, ce qui les pousse à augmenter leurs taux de crédit. Sauf qu’il est rappelé, la banque ne peut pas prêter au-delà du taux d’usure.
Ce fameux taux d’usure est passé de 3,05% sur 20+ ans à 3,57% depuis le 1er.
Un accès au crédit temporairement facilité
mais
Une augmentation en continu ?
janvier 2023.
Cette mise à jour des taux par la Banque de France donnera plus de liberté aux banques. Et donc, logiquement, pour les Français de voir leurs dossiers passer plus facilement qu’à fin 2022. Plus la hausse est élevée, plus elle est intéressante pour les Français en recherche de crédit.
Attention cependant, car cette fenêtre de tir pourrait être de courte durée ! Avec la hausse des taux d’usure, il ne faudra pas longtemps aux banques pour augmenter en même temps le taux de crédit. Alireza Gorzin, président de BFG Capital, a ajouté : « Depuis le début de l’année, les banques ont dû limiter la durée des prêts immobiliers à 25 ans. Les particuliers sont également soumis au taux d’endettement maximum de 35%, assurance comprise. A cela s’ajoute un taux d’usure. Même avec un bon dossier, obtenir un crédit immobilier est un parcours du combattant ! On parle actuellement d’une demande de crédit sur deux rejetée. S’il y a une chance d’être capturé en janvier 2023, il ne sera sûrement pas nécessaire de trop tarder ».
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