Obtenir un prêt peut être difficile et les règles de prêt ont été resserrées ces dernières années. Cela signifie que vous ne pouvez pas obtenir l’hypothèque si vous en avez besoin. Cela peut être dû au fait que vos revenus ne suffisent pas à couvrir les mensualités du prêt ou que votre crédit n’est pas assez bon.
Cependant, il existe d’autres options qui peuvent vous aider à passer à l’étape suivante pour devenir propriétaire d’une maison sans attendre. Il peut s’agir d’un prêt hypothécaire ou d’une forme d’assurance-prêt comme l’assurance-prêt. Dans cet article, nous vous expliquons ce que sont ces types d’assurance de prêt et si elles peuvent vous aider si l’obtention d’un prêt immobilier est difficile.
Sommaire
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L’assurance-crédit est un type d’assurance qui protège le prêteur hypothécaire contre le risque de défaut sur le prêt si l’emprunteur manque à ses obligations. Le prêteur verse une prime au fournisseur d’assurance, qui paie ensuite une partie du prêt si l’emprunteur fait défaut. Si vous ne remboursez pas votre prêt à temps, le prêteur peut demander à votre agent de crédit de faire une réclamation sur l’assurance prêt.
Le prêteur essaiera de récupérer l’argent auprès de vous, et le prêteur peut utiliser une assurance pour couvrir une partie ou la totalité de la perte. L’assurance-crédit est principalement utilisée dans les situations où l’emprunteur fait défaut sur son prêt. Il peut s’agir d’un décès, d’une faillite ou de l’incapacité de l’emprunteur à honorer ses remboursements.
Comment l’assurance emprunteur peut vous aider ?
Lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt, de nombreux facteurs peuvent vous empêcher d’être approuvé. Il peut s’agir d’un pointage de crédit actuel, d’un ratio d’endettement ou même d’une longue liste d’attente. Dans une telle situation, il est logique d’envisager une assurance-crédit. Cela peut vous aider à obtenir un prêt et à protéger le prêteur si vous avez des difficultés financières. La plupart des prêteurs exigent une assurance emprunteur comme condition du prêt. Ce type d’assurance est vendu en complément de votre crédit immobilier et n’est donc proposé que lors de la souscription d’un nouveau crédit.
Ce n’est pas un prêt en soi, et il n’y a aucune obligation de le rembourser si vous ne remboursez pas le vôtre. L’assurance crédit est un type d’assurance qui protège le prêteur en cas de défaut de paiement de votre prêt. Cela fonctionne comme suit. Le prêteur demandera à votre agent de crédit de verser des contributions mensuelles pour rembourser le prêt. Si vous ne pouvez pas les payer, l’agent de service assurera votre prêt et le prêteur remboursera une partie ou la totalité du paiement.
Inconvénients de l’assurance emprunteur
Le plus gros inconvénient de l’assurance emprunteur est qu’elle est assortie d’une prime élevée. Le coût de cette assurance varie selon le prêteur et le type de prêt qu’il propose. Cela fait généralement partie du montant du prêt. Une mauvaise cote de crédit peut également vous empêcher d’obtenir un prêt. Dans ce cas, l’assurance-crédit n’est peut-être pas la bonne solution, car elle ne protège le créancier qu’en cas de non-paiement.
Il existe d’autres solutions qui peuvent être plus spécifiques à vos besoins. Par exemple, vous pouvez obtenir une deuxième hypothèque ou un prêt immobilier pour vous aider à acheter une maison. Ces prêts nécessitent moins de paperasse et ont des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts hypothécaires. Elle est aussi moins chère qu’une assurance de prêt.
L’assurance complémentaire
Vous vous demandez peut-être pourquoi quelqu’un achèterait une assurance-crédit si elle protège les prêteurs contre les défauts de paiement ? Pourquoi ne pas simplement acheter le contraire de l’assurance, c’est-à-dire La politique paie-t-elle si l’emprunteur fait défaut? C’est ce qu’on appelle la « surassurance ». Le prêteur achète une assurance excédentaire, et si l’emprunteur fait défaut, il reçoit le montant total de l’assurance. C’est une excellente option si le prêteur souhaite conserver le prêt et que l’emprunteur a un dossier de paiement vierge.
Devriez-vous souscrire une assurance emprunteur ?
Si vous n’avez pas un bon crédit et que vous souhaitez obtenir un prêt, vous devez souscrire une assurance-crédit. La principale raison est qu’elle coûte moins cher qu’une assurance complémentaire. Il représente une partie du montant du prêt, et ne vous rapporte donc qu’une petite somme. Si vous avez de bons antécédents de paiement, une bonne cote de crédit et un faible ratio prêt-revenu, vous devriez souscrire une assurance prêt. Il peut vous aider à obtenir un prêt si vous avez des problèmes financiers.