Si votre entreprise fermait demain, seriez-vous en mesure de couvrir vos charges salariales impayées ? Qu’en est-il du coût des marchandises ou du remboursement de votre hypothèque? Aucun propriétaire d’entreprise ne prévoit de fermeture en raison d’un incendie, d’un ouragan ou d’un autre danger. Malheureusement, c’est la réalité pour des milliers de propriétaires de petites entreprises à travers le pays chaque année. Une police d’assurance complète des revenus d’entreprise peut vous protéger, vous, votre personnel et vos moyens de subsistance si vous êtes obligé de fermer temporairement. Si vous avez besoin d’une assurance revenu d’entreprise mais que vous ne savez pas par où commencer, notre guide vous aidera à comparer vos options.
Sommaire
Meilleure assurance revenu d’entreprise
De nombreux grands assureurs offrent une protection d’assurance-revenu d’entreprise. Considérez certains de nos meilleurs choix ci-dessous et obtenez des devis.
Types d’assurance revenu d’entreprise
L’assurance des revenus d’entreprise (parfois appelée assurance contre les pertes d’exploitation) est un type de protection d’assurance qui vous indemnise si votre entreprise est forcée de fermer. Par exemple, si vous possédez un restaurant et que votre cuisine prend feu, vous devrez probablement fermer pendant qu’une équipe de réparation travaille à restaurer votre entreprise. Dans ce cas, votre couverture peut fournir de l’argent en fonction du revenu que vous avez perdu en raison de la fermeture.
Voici d’autres situations où la politique sur le revenu d’entreprise peut vous indemniser :
Il est important de noter que votre assurance perte d’exploitation ne vous indemnisera que pour les revenus réguliers que vous auriez gagnés si vous aviez été contraint de fermer. Elle ne couvrira pas les frais de réparation de votre entreprise ou de réparation des dommages. Si vous avez besoin d’une assurance pour les dommages matériels, vous devez souscrire une police d’assurance responsabilité civile des biens commerciaux.
En plus de votre police de protection du revenu de base, vous pourrez peut-être ajouter les avenants et couvertures facultatifs suivants à votre police.
Protection des services publics
La couverture des services publics étend votre assurance contre les interruptions d’activité pour couvrir les situations où votre entreprise est obligée de fermer en raison de pannes de services publics. Ces arrêts sont presque toujours exemptés des politiques commerciales standard. Certains exemples de pannes liées aux services publics comprennent les pannes de lignes électriques et les interruptions des services d’eau.
Assurance des biens des personnes à charge
L’assurance des biens des personnes à charge protège votre entreprise contre la perte de revenus provenant d’une source secondaire. Voici quelques exemples:
La couverture de l’autorité civile étend votre couverture perte d’exploitation pour couvrir la perte de revenus résultant de la fermeture forcée de votre entreprise par le gouvernement. Comme l’assurance des services publics, l’action civile est généralement un risque exclu de l’assurance des revenus d’entreprise.
Une analyse d’impact sur l’entreprise, telle que décrite ici par Ready.gov, peut vous aider à déterminer le niveau de risque auquel votre entreprise est confrontée ici, l’impact qu’une perturbation civile pourrait avoir et, par conséquent, le niveau d’assurance dont vous avez besoin.
Coût de l’assurance des revenus d’entreprise
Le prix que vous payez pour votre assurance pertes d’exploitation variera en fonction des risques de votre industrie ainsi que de vos revenus. Certains des facteurs qui pourraient avoir une incidence sur le montant que vous payez pour votre assurance-revenu d’entreprise peuvent inclure :
L’assurance interruption d’activité coûte généralement entre 40 $ et 130 $ par mois, mais vous pouvez payer plus si vous avez une entreprise à revenu élevé, louez un espace commercial coûteux ou êtes susceptible de déposer une réclamation à l’avenir.
Nous vous recommandons d’obtenir au moins 3 devis auprès de fournisseurs d’assurance commerciaux concurrents avant de choisir votre police afin de vous assurer que vous ne payez pas trop cher pour votre assurance.
Comment fonctionne l’assurance contre les pertes d’exploitation
L’assurance revenus d’entreprise est un type spécifique de protection d’assurance qui vous indemnise pour la perte de revenus si vous êtes contraint de fermer vos portes. Certaines couvertures que votre assurance contre les pertes d’exploitation peut fournir peuvent inclure :
Coûts fixes. Cela comprend des choses comme l’eau, les services publics et l’électricité que vous devez continuer à payer pendant que votre bâtiment est en cours de réparation. Votre assurance revenus d’entreprise peut également couvrir le loyer si vous n’êtes pas propriétaire de votre espace commercial.
Emplacement nouveau ou temporaire. Si vous avez la possibilité de travailler à distance ou d’aménager un espace de bureau temporaire pendant la réparation de votre immeuble, votre assurance des revenus d’entreprise vous aidera à couvrir les frais de déménagement et votre nouveau loyer.
Revenus et commissions d’entreprise. Si votre entreprise doit fermer, votre assurance des revenus d’entreprise vous indemnisera pour les bénéfices et les commissions que vous auriez autrement gagnés si votre entreprise était ouverte. Vous devrez présenter une preuve de revenu pour cela, et votre couverture augmentera avec vos revenus.
Frais de personnel. Si vous devez continuer à payer les charges salariales de vos employés ou sous-traitants pendant la fermeture de votre entreprise, votre assurance revenu d’entreprise vous aidera à payer les salaires et les dépenses jusqu’à ce que vous puissiez rouvrir.
Impôts. Même si votre entreprise est fermée, vous devez toujours payer vos impôts trimestriels estimés. Si vous n’avez pas les moyens de payer vos impôts, une assurance revenu d’entreprise pourrait vous aider.
Comme la plupart des autres types de polices d’assurance, l’assurance des revenus d’entreprise comprend une liste de risques couverts que vous devrez comprendre lors de l’achat d’une assurance. Si votre entreprise doit fermer en raison d’un risque couvert, votre assurance des revenus d’entreprise entrera en vigueur et vous offrira les protections incluses dans votre police. Voici quelques exemples de risques couramment couverts :
Les risques spécifiques pour lesquels vous serez couvert varient en fonction de votre assureur. Assurez-vous de lire l’intégralité de votre police avant de signer afin de savoir exactement ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.
Protégez votre entreprise
L’assurance perte d’exploitation ne couvrira pas tout. Voici quelques exemples d’exclusions courantes :
La plupart des polices d’assurance contre les pertes d’exploitation comprennent une période d’attente qui commence après la souscription de votre assurance. Vous devez attendre la fin de cette période avant de pouvoir commencer à utiliser votre assurance.
Qu’est-ce que l’assurance perte d’exploitation ou assurance revenu ?
Le temps d’attente moyen est de 48 à 72 heures. Votre police de revenu d’entreprise comprendra également une limite de couverture. Si vous atteignez votre limite de couverture, vous ne pourrez plus prétendre à aucune autre prestation ou paiement auprès de votre assureur. Il est donc particulièrement important de documenter toutes vos dettes fiscales et vos revenus lorsque vous souscrivez une assurance.
Comment est calculé le revenu d’entreprise?
La plupart des assurances contre les pertes d’exploitation stipulent que votre période de récupération (la période pendant laquelle vous pouvez utiliser votre assurance des revenus d’entreprise) est comprise entre 30 jours et 12 mois. Par exemple, si votre entreprise ferme le 1er octobre et que votre police a une période de récupération de 12 mois, vous recevrez des prestations jusqu’au 1er octobre de l’année suivante.
Dois-je souscrire une assurance professionnelle pour mon entreprise ?
L’assurance-revenu d’entreprise peut être une protection de sécurité importante, en particulier pour les propriétaires de petites entreprises. Mais comment être sûr d’avoir la meilleure couverture pour vous ?
La meilleure façon de vous assurer que vous avez la police qui vous convient est de comparer les conditions et les devis des assureurs concurrents. Commencez avec les fournisseurs recommandés par Benzinga et protégez vos moyens de subsistance dès aujourd’hui.