PARIS : Immobilier 2022, de grandes différences entre les régions » Lettre économique et politique de PACA

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Les deux dernières années ont été particulières à plusieurs égards pour le marché immobilier.

D’un côté, l’année 2021, qui a battu tous les records avec des taux très bas, les Français ont majoritairement pu accéder à la propriété. En revanche, 2022 sera une année agitée avec une forte hausse des taux depuis mars, et des dossiers de plus en plus bloqués. Aujourd’hui, en régions, qui sont ces Français qui réalisent l’acquisition de biens immobiliers ? Quels sont leurs revenus ? Combien sont-ils et combien de temps empruntent-ils? Quelles sont les différences régionales ? Meilleurtaux dresse un portrait de l’emprunteur immobilier en 2022 en France et en régions pour l’année 2022.

Portrait de l’emprunteur, enseignements clés en 2022 :

En France, l’acquéreur moyen emprunte 240 908 €, il était de 193 204 € en 2021. Il y a un écart de 47 704 € en un an.

Le ménage emprunteur gagne 4 762 € net par mois, il était de 4 351 € en 2021.

La cotisation moyenne est de 47 651 € cette année et la cotisation moyenne est de 19 026 €.

· En France, le primo-accédant emprunte en moyenne 221 084 € en 2022

Il gagne 4 045 € nets par mois

Cotisation moyenne de 48 910 € mais 20 689 € en moyenne.

Si l’on compare le chiffre de l’emprunteur moyen avec ce que l’on observe dans les régions :

En Ile-de-France, l’emprunteur est plus riche avec un revenu moyen de 6 072 € et apportera en moyenne 75 471 € pour emprunter 341 937 €.

En revanche, en Bourgogne-Franche-Comté, le montant de la contribution baisse de 23 711 € pour un montant moyen emprunté de 190 082 €. Le ménage emprunteur gagne en moyenne 4 154 € par mois.

I- Montant moyen des prêts, des écarts importants entre les territoires et qui se confirment entre 2021 et 2022

Paris est LA ville où le montant du prêt est le plus élevé, il tourne autour de 433 637 €. Pour les régions, l’Ile-de-France et la Provence-Alpes-Côte-d’Azur sont celles où le montant moyen des prêts est le plus élevé. Un particulier habitant en IDF emprunte en moyenne 341 937 € (il était de 298 187 € en 2021) et un résident PACA 268 551 € (il était de 229 202 € en 2021). Le reste du classement, en revanche, chute assez rapidement. En Auvergne-Rhône-Alpes, le montant du prêt est de 231 349 €, pour la Nouvelle-Aquitaine il est de 216 028 € (il était de 190 102 € en 2021), en Occitanie il est de 195 193 € (il était de 173 728 € en 2021), et en Bourgogne-Franche-Comté, c’est 190 082 € (il était de 160 997 € en 2021). L’écart se creuse vraiment entre ces régions.

« Les deux critères principaux pour que les banques étudient un dossier sont : les revenus de l’emprunteur et son apport personnel. Plus le salaire et l’apport sont élevés, plus le particulier pourra bénéficier d’un montant de prêt élevé. aussi être plus avantageux. C’est ainsi qu’un emprunteur peut acheter une plus grande superficie. commente Maël Bernier, porte-parole et directeur de la communication de Meilleurtaux.

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II- Augmenter la durée moyenne des prêts

En 2022, la durée moyenne des prêts est de 22 ans (elle était de 21 ans en 2021 et était d’environ 19 ans fin 2020). Cette année, c’est la durée la plus longue jamais observée depuis que nous avons mené cette étude. Maël Bernier explique « C’est la demande massive des primo-accédants et la hausse des prix dans certaines régions qui entraînent une nouvelle augmentation de la durée moyenne. »

III- Emprunteur : de fortes inégalités de revenus entre régions

Les revenus de l’emprunteur en France peuvent quasiment varier du simple au double selon les régions. Maël Bernier, décrypte ce phénomène « Une région à forte activité économique et professionnelle, voit émerger une population plus riche. Les revenus des emprunteurs sont donc plus élevés. Cependant, l’âge des emprunteurs joue évidemment aussi un rôle dans le niveau de revenu, plus ils sont âgés, plus les revenus sont naturellement confortables. A cet égard, les régions IDF et PACA sont assez révélatrices. »

En France, les deux régions aux revenus les plus élevés sont : l’Ile-de-France et la Provence-Alpes-Côte-d’Azur. Les revenus moyens des emprunteurs sont respectivement de 6 072 € (il était de 6 017 € en 2021), et de 5 821 € (il était de 5 146 € en 2021).

« Il faut considérer que ces régions ont un coût d’acquisition élevé. Pour les surfaces moyennes recherchées par les ménages, le montant de la transaction sera supérieur à la moyenne nationale. C’est pourquoi il est normal d’y trouver des profils d’acheteurs plus riches. explique Maël Bernier.

IV- Quel est l’acompte moyen pour quelle région ?

L’apport personnel que l’emprunteur peut apporter en achetant un bien immobilier va forcément de pair avec ses revenus. Ce sont donc les mêmes régions où l’on retrouve : l’emprunteur avec les meilleurs revenus et en fait l’emprunteur avec l’apport le plus élevé. L’emprunteur d’Ile-de-France apporte un montant moyen de 75 471 € (il était de 58 105 €) et celui de PACA un montant moyen de 69 796 € (il était de 49 924 €). Maël Bernier ajoute : « En fait, en Ile-de-France c’est encore plus compliqué qu’ailleurs d’emprunter sans apport, car les prix y sont plus élevés, donc sans apport le montant qu’on peut emprunter ne permet tout simplement pas d’acheter. une surface viable. Les banques n’obligent pas les emprunteurs à apporter un apport élevé, mais le prix de la pierre dans cette région oblige les emprunteurs à essayer d’espérer une surface acceptable. A noter que le foyer parisien moyen apporte près de 120 000 €. »

Par ailleurs, les régions qui se situent en milieu de classement sont : Pays-de-la-Loire avec 44 384 €, (il était de 31 155 € en 2021), Nouvelle Aquitaine avec 43 720 € (il était de 29 615 € en 2021). Enfin, la région en queue de peloton (mais donc la plus accessible) est la Bourgogne-Franche-Comté avec une contribution moyenne de 23 711 € (elle était de 15 167 €).

En revanche, le montant des cotisations intermédiaires est différent. Pour l’IDF, 50 % des Franciliens cotisent à hauteur de 34 724 € ou moins pour financer leur logement. Pour la PACA, la moitié des sudistes qui empruntent versent 28 025 € ou moins d’apport. Les choses se gâtent pour la Loire, 50 % des emprunteurs arrivent avec 15 000 euros ou moins pour leur apport. Enfin, dernier exemple, le Grand-Est, la moitié des emprunteurs apportent 10 000 € ou moins d’apport.

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V- L’âge des emprunteurs augmente légèrement

L’âge moyen de l’emprunteur immobilier en 2022 est de 37 ans, soit exactement le même âge qu’en 2021. Rappelons qu’en 2019 il était de 36 ans et un mois, en 2018 il était de 36 ans, en 2017 de 36 ans. ans et 9 mois, en 2016 à 37 ans et en 2015 à 37 ans et 6 mois.

Cependant, cet âge diffère selon les régions. En 2022, c’est encore en Provence-Alpes-Côte d’Azur qu’il est le plus avancé, il a environ 39 ans, il avait 38 ans et 5 mois en 2021. Seuls 18% des individus de cette région sont moins que 2022. 30 ans, et 37 % ont moins de 35 ans. De plus, 61 % sont des primo-accédants. Maël Bernier nous explique cette situation « Le marché immobilier en Provence-Alpes-Côte d’Azur se caractérise par un grand nombre de villes majoritairement situées sur le littoral. La pression de terre y est forte. Elle est notamment stimulée par l’attractivité touristique des la région et l’acquisition de résidences secondaires. Il faut alors un revenu important et un apport important pour pouvoir emprunter et acheter. »

Concernant la répartition par tranche d’âge des emprunteurs, les régions où les moins de 30 ans sont les plus nombreux sont : Grand Est (31%), Normandie (30%) et Auvergne-Rhône-Alpes (27%). Pour les moins de 35 ans, on retrouve le Grand Est (50%), à égalité avec Auvergne-Rhône-Alpes (50%), suivi de la Normandie (49%) et des Hauts-de-France (48%). « Les prix du marché sont plus accessibles aux plus jeunes de ces quartiers. », précise Maël Bernier.

C’est dans le Grand Orient (67%), en Normandie (67%) et en Nouvelle-Aquitaine (67%), que l’on trouve la plus forte proportion de primo-accédants. « En Ile-de-France, en Bretagne ou en PACA, où la part des primo-accédants est la plus faible, il y a une part importante d’investissements locatifs ou d’achats de résidences secondaires, notamment en PACA. conclut Maël Bernier.

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