Accueil » Guides Crypto » Qu’est-ce que la crypto-monnaie ? Explications, fonctionnement, perspectives
Sommaire
Cryptomonnaie : une courte définition
La crypto-monnaie (ou crypto-monnaie) est un outil de transfert de valeur numérique peer-to-peer (P2P), sécurisé par cryptographie, son enregistrement de transaction est enregistré dans une blockchain (registre). Le but d’une crypto-monnaie est de permettre un échange de valeur sécurisé entre deux parties, sans l’intervention d’un intermédiaire. Historiquement, les échanges de valeur entre humains sont contrôlés par une autorité dite de confiance, qui assure le bon déroulement des transactions. Grâce au Bitcoin puis aux crypto-monnaies créées par la suite, il est désormais possible de se passer de cet intermédiaire.
Qu’est qu’une cryptomonnaie ? Histoire et genèse de l’idée de cryptomonnaie
Les crypto-monnaies commerciales d’aujourd’hui, et en particulier le Bitcoin, sont le résultat de décennies de recherche, de travail et d’expérimentation. A la base de toutes ces réflexions, on retrouve une idée : la liberté. Avec le début d’Internet dans les années 80, d’éminents ingénieurs informaticiens ont réalisé la puissance de ce nouveau moyen de communication. Bientôt, ils prévoient qu’il peut être surveillé de près. Ils pensent donc qu’il est nécessaire de construire des solutions qui protègent les échanges entre deux individus, pour protéger leurs libertés.
C’est ainsi que de nombreux informaticiens et cryptographes aux idéaux libertaires se rencontrent, d’abord de manière informelle, puis de manière plus organisée, toujours sur Internet. Ce groupe de chercheurs éminents est appelé « cypherpunks » et est originaire de la côte ouest des États-Unis, près de San Francisco.
Ils échangent notamment via une « mailing list » qui peut fonctionner comme un ancêtre des forums internet que nous connaissons. Cet espace de discussion permet des échanges anonymes qui impliquent la diffusion d’idées et de concepts, ainsi que le partage de travaux cryptographiques fondamentaux. Ces travaux ont façonné la communauté de la cryptographie et ouvert la voie à leurs successeurs.
DigiCash et B-Money, des cryptomonnaies avant la cryptomonnaie.
Parmi les pionniers figurent DigiCash développé par David Chaum (1989) et b-money par Wei Dai (1998), qui se revendiquent comme un « système de paiement électronique distribué et anonyme » ; cette b-money était elle-même basée sur le HashCash développé un an plus tôt par Adam Back (aujourd’hui PDG de Blockstream). Nous avons ici l’ancêtre de la preuve de travail que Bitcoin utilise depuis son lancement en 2009.
De nombreuses crypto-monnaies existaient donc avant le Bitcoin. Malheureusement, ils avaient des défauts ou des limites qui ne leur ont jamais permis d’atteindre une masse critique suffisante pour s’imposer au reste du monde.
La société à l’origine de DigiCash, par exemple, a cessé ses activités en 1998 faute d’utilisateurs, quelques années seulement avant l’hyper-démocratisation d’Internet, qui allait bientôt envahir toutes les maisons. Bitcoin est la première expérience de crypto-monnaie capable d’obtenir un tel effet de réseau (qui est sa principale force).
Le cas historique de Bitcoin
Le Bitcoin est actuellement la crypto-monnaie la plus capitalisée du marché et est reconnu comme la première crypto, l’actif le plus résistant du secteur. Apparue en 2009 sous l’impulsion de Satoshi Nakamoto, cette crypto-monnaie est en réalité le fruit de plusieurs décennies de travail et de recherche cryptographique.
La technologie de sécurisation des données via une blockchain n’est pas née avec le Bitcoin et les crypto-actifs modernes. Les premières études sur ce sujet datent des années 1990 (Stuart Haber et W. Scott Stornetta).
De nombreux projets de crypto-monnaie ont émergé de cette période, sous la houlette de cypherpunks. Aucun d’entre eux n’a été en mesure de construire un système suffisamment sécurisé pour pouvoir remplacer les banques et les intermédiaires de confiance traditionnels. Jusqu’à Satashi Nakamoto et son protocole Bitcoin.
La révolution open source menée par Nakamoto repose en grande partie sur la résolution du problème de la double dépense. Lors d’un échange en ligne, sans intermédiaire de confiance entre les deux parties réalisant une transaction, il faut s’assurer que :
Le tout sans banque ni organisme central pour assurer le transfert et la protection des actifs. Les propriétés de la blockchain combinées au protocole Nakamoto ont permis l’émergence de Bitcoin, un réseau de crypto-monnaie décentralisé, fiable et résilient.
Fonctionnement de Bitcoin
En raison de leur utilisation financière, les crypto-monnaies doivent être sûres. Satoshi Nakamoto a intégré au Bitcoin une incitation économique à sécuriser le réseau. Il est donc plus intéressant de profiter du réseau en y contribuant au lieu de l’attaquer. Les mineurs ont donc intérêt à participer au réseau et à travailler à la sécurisation du réseau, tout en « minant » de nouveaux bitcoins (dont l’émission est programmée par ordinateur, jusqu’au dernier jeton). Il y aura 21 millions de bitcoins, pas un de plus, pas un de moins.
Les mineurs sont payés pour leur « preuve de travail » fournie au réseau. Toutes les 10 minutes, un bloc de transaction est émis. Le premier mineur à casser le cryptage soumet son bloc au réseau, qui doit alors parvenir à un consensus pour être ajouté à la chaîne de blocs déjà extraits.
Chaque nouveau bloc à émettre nécessite un consensus de toutes les parties prenantes du réseau. Chaque émission de nouveaux bitcoins est sécurisée par le consensus de Proof of Work. Le PoW est le mécanisme de consensus très énergivore (ce qui le rend fiable) qui permet à l’ensemble du réseau de s’accorder sur le nouveau bloc de transactions qui sera enregistré dans le registre officiel et dont chaque lien du réseau aura une copie.
Zoom sur le minage de cryptomonnaie
Les mineurs ont pour mission de déchiffrer la solution d’un puzzle cryptographique, via un algorithme de hachage. Les fonctions de hachage sont utilisées pour authentifier l’identité de l’utilisateur, signer des documents et empêcher la falsification (d’informations dans un enregistrement de données ou autre), à la fois dans l’environnement cryptographique et à l’extérieur. Bitcoin utilise SHA-256 (Secure Hashing Algorithm 256). Cette fonctionnalité est également utilisée par des centaines d’autres technologies et services qui nécessitent un certain niveau de sécurité et de confidentialité.
Cette opération nécessite une énorme puissance de calcul pour être effectuée. Le premier mineur à résoudre le puzzle soumet un nouveau bloc de transaction au réseau. Ce dernier doit être d’accord sur tout (consensus) pour ajouter ce bloc à la chaîne.
Lorsque le bloc est enregistré sur la chaîne, son émetteur est rémunéré en bitcoins. Le paiement pour les mineurs est divisé par deux après la liste de 210 000 blocs. C’est ce qu’on appelle la « réduction de moitié ». Au rythme d’un bloc toutes les 10 minutes, cela représente une baisse des récompenses environ tous les 4 ans.
Les mineurs ont donc une incitation économique à venir « découvrir » le prochain bloc de transactions. Pour ce faire, ils apportent leurs propres machines et puissance de calcul et sécurisent le réseau en même temps. En effet, le mineur est un maillon du réseau qui héberge une copie de l’intégralité de l’enregistrement des transactions effectuées sur le réseau Bitcoin. Il participe donc à son immuabilité et empêche sa falsification et sa réécriture au profit d’un acteur malhonnête. Cela permet de « distribuer » le réseau, ce qui augmente sa résilience.
Applications de la cryptomonnaie, avantages et inconvénients
Les pères fondateurs du mouvement crypto étaient fondamentalement attachés à la confidentialité en ligne. En avance sur leur temps, ils croyaient que l’évolution des technologies de communication pourrait éventuellement devenir des outils de surveillance et de contrôle de la population. Il suffit de donner les boutons aux cypherpunks, c’est pourquoi ils ont essayé de proposer une solution et de la rendre accessible à tous, via un code informatique open-source.
Il est difficile de définir un cas d’utilisation unique pour les crypto-monnaies. Il existe autant de protocoles que de cas d’usage (encore plus de crypto-actifs que d’usages concrets).
Les principaux avantages des crypto-monnaies sont :
La perfection n’est pas de ce monde, les actifs crypto ont aussi des inconvénients ou des vulnérabilités que les cryptographes tentent de réduire. Parmi ces faiblesses figurent :
L’achat de crypto-monnaie vous permet de diversifier votre portefeuille. Un investisseur raisonnable peut répartir son capital dans plusieurs classes d’actifs : actions, immobilier et désormais crypto-monnaies (liste non exhaustive).
Chaque classe d’actifs a ses propres risques et rendements. Les cryptos font partie des actifs risqués. Très volatils, leur rendement théorique est proportionnel au risque pris en y investissant. Après plus de 10 ans d’existence, l’accès aux cryptomonnaies s’est largement démocratisé.
Pour acheter des crypto-monnaies, les échanges centralisés comme Binance ou FTX sont actuellement la solution la plus simple pour acheter vos premiers actifs crypto. Pour ce faire, vous devez créer un compte, généralement lié à votre passeport ou à votre carte d’identité.
Une fois ce wallet créé, vous pourrez transférer de la monnaie fiduciaire (euro, dollars, livres, yuan ou autres) pour pouvoir acheter les cryptos disponibles à l’achat sur votre plateforme. Il ne vous reste plus qu’à passer des commandes aux niveaux de prix qui vous intéressent et vous commencez à économiser en crypto. Pour plus d’informations sur l’achat de crypto-monnaie, rendez-vous sur notre guide dédié à l’achat de crypto-actifs.
Stocker sa cryptomonnaie
Parmi les principales valeurs qui ont façonné le mouvement crypto figurent la souveraineté et la liberté. Il est important de garder cela à l’esprit. Les échanges centralisés (CEX) sont le moyen « le plus simple » de s’exposer aux crypto-monnaies. Acheter votre crypto est une chose, mais la laisser sur cette plateforme en est une autre. Encore une fois, cela est susceptible de provoquer des plaques d’eczéma chez un crypto-anarchiste.
« Pas vos clés, pas vos pièces »
Un adage célèbre de l’industrie dit que si vous n’avez pas vos clés privées, vous n’avez pas réellement les cryptos affichés sur votre compte.
En fait, les CEX fonctionnent comme des banques traditionnelles, dans lesquelles vous n’avez pas réellement d’argent stocké là-bas. A la banque comme dans un CEX, le solde affiché est en fait une reconnaissance des dettes de la banque envers vous. Une dette que la banque doit honorer lorsque vous souhaitez retirer l’argent (bien réel) que vous lui avez confié.
En cas de défaillance de la banque, il peut être compliqué de récupérer son patrimoine (malgré les fonds de garantie et les assurances jusqu’à 100 000 € en Europe) et de mettre son épargne en main. Au Liban, qui traverse une grave crise économique, un homme a été vu en train de prendre des armes et de prendre en otage les employés de la banque parce que la banque refusait de donner l’argent disponible sur son compte. Il voulait juste abandonner son argent durement gagné pour payer les factures médicales de son père.
S’il est géré correctement (c’est-à-dire supprimé de CEX), « Correctifs Bitcoin ». Il est donc vital pour chaque investisseur crypto de disposer d’un wallet physique (hardware wallet) de type Ledger. Ce n’est qu’une fois que vos bitcoins, ethers et autres ont été envoyés à votre adresse de portefeuille que vous avez réellement votre crypto-monnaie. Pas avant
Le trading cryptomonnaie
Comme de nombreux produits financiers, il est possible d’échanger des crypto-monnaies. Toutes les plus grandes bourses crypto du secteur proposent leur propre solution de trading, intégrée directement à leur plateforme.
Il est donc possible d’optimiser leurs points d’achat et de vente de crypto-actifs, via une multitude d’ordres que vous pouvez soumettre au marché. Il est également possible de perdre votre capital encore plus rapidement. Le trading n’est pas une activité à prendre à la légère, il demande connaissance et discipline. Ordres au marché, stop-loss, trailing stop : autant de termes qu’un trader doit comprendre et savoir gérer de manière optimale pour :
La protection du capital est primordiale, c’est ce qui vous permettra de pouvoir investir dès le lendemain et de profiter des opportunités du marché.
Attention cependant, pouvoir utiliser les outils de trading après quelques clics ne fait pas de vous un trader. Le trading de crypto-actifs est une activité professionnelle à part entière qui ne s’apprend pas avec quelques tutos YouTube, aussi pertinents soient-ils, et le mieux est, comme toujours, d’apprendre avec attention les risques encourus et leur nature.
Le trading n’est pas un investissement et vice versa. L’investisseur prend le long terme (tendance à réduire le risque), tandis que le trader opère sur un horizon plus court et a un contrôle clair et net du risque. Ce sont deux exercices bien distincts qui ne demandent ni les mêmes connaissances ni la même rigueur.
Utilisation de la cryptomonnaie
En général, tout investissement doit être soigneusement étudié et son risque mesuré. Nous comprenons également le sens de ce dernier. Un investissement fait sans conviction sera très difficile à maintenir psychologiquement si le marché prend la direction opposée. La conviction qui a motivé l’investissement doit être solide.
Depuis l’apparition du Bitcoin en 2009, le nombre de crypto-monnaies a littéralement explosé. Il existe aujourd’hui plusieurs milliers de projets différents, dont une ou plusieurs pièces. Il est donc facile de se perdre au démarrage. D’autant que les vendeurs de tapis et autres marchands de rêves sont légion.
L’exposition aux crypto-monnaies étant déjà volatile en elle-même, il n’est pas dit de chercher à réduire son risque, encore moins pour un débutant. C’est pourquoi il vaut mieux revenir à des protocoles qui fonctionnent, qui ont une réelle utilité et qui ont été testés.
Chaque nouvel investisseur devrait commencer son aventure crypto en achetant du Bitcoin et de l’Ethereum (après des recherches personnelles) avant de penser à d’autres projets. Ce sont les valeurs « les plus sûres » du marché.
Fiscalité, cadre légal et régulation des cryptoactifs
Découvrir la crypto-monnaie, c’est aussi garder à l’esprit les notions juridiques. Si la première décennie de l’existence de la crypto était exempte de réglementations fortes, la seconde risque d’être particulièrement grevée à ce niveau.
En raison de l’aspect volatil pour les investisseurs et perturbateur (pour les prestataires de services financiers traditionnels) de cette technologie, les législateurs ne peuvent plus nier le secteur de la cryptographie.
Souvent présenté comme un far west (parfois à juste titre) sans foi ni loi, il semble logique que la régulation vienne. Elle est aussi souhaitable dans une certaine mesure, si elle se limite à la protection des usagers et n’ouvre pas la porte à leur surveillance accrue.
Dès 2018, la Banque de France et l’ACPR (Autorité de Surveillance Prudentielle et de Résolution) ont posé les bases de la réglementation française. Un projet qui a depuis considérablement évolué au niveau français et européen.
Alors que les crypto-monnaies s’imposent à l’international et menacent les monopoles traditionnels (notamment bancaires), la réglementation est également avancée. Au point que les dernières propositions européennes en la matière nous autorisent à nous interroger sur la véritable vocation des régulateurs. Protection des citoyens ou surveillance des consommateurs ?
Cryptomonnaie et escroquerie : les cryptomonnaies sont-elles sûres ou risquées ?
Fraudes, escroqueries et piratage
Comme Satoshi Nakamoto l’a remarqué en son temps, il est très facile de falsifier et de dupliquer des informations en ligne. Sans un système monétaire robuste et ultra-résilient grâce à son modèle cryptographique de type orfèvre, Bitcoin n’aurait jamais pu atteindre un tel effet de réseau.
La taille du réseau Bitcoin, la liquidité qu’il attire aiguise également l’appétit des acteurs malhonnêtes. Malheureusement, les arnaques abondent autour du Bitcoin et maintenant des altcoins. Des escrocs en tous genres innovent et rivalisent d’ingéniosité pour voler les jetons des autres.
L’exposition aux crypto-monnaies demande beaucoup d’efforts (autres que financiers) pour comprendre ce que vous faites ici, mais surtout, pour protéger ce que vous obtenez !
Entre les robots qui vous proposent de doubler vos BTC une fois envoyés à leur adresse, les liens de phishing, les usurpateurs d’identité : les hackers ne manquent pas de ressources. Il y a fort à parier qu’ils continueront à y faire face au fur et à mesure que l’adoption progresse et que de plus en plus de naïfs et de naïfs entrent dans l’écosystème. Attention cependant, même les personnages qui existent depuis des années peuvent tomber dans des pièges sophistiqués et compromettre leurs clés privées.
La meilleure protection reste l’éducation et la réflexion avant toute prise de décision, voire avant chaque clic. Privilégiez toujours les sources officielles (blogs, comptes Twitter, etc.), sans oublier que les comptes officiels et certifiés peuvent être directement piratés par des hackers pour tromper leurs abonnés.
L’Autorité des marchés financiers (AMF) a publié sur son site une liste noire des acteurs français de la cryptographie « faisant l’objet d’un avis […] et/ou usurpant un acteur régulé ».
Volatilité des cours et instabilité des prix
Les crypto-monnaies peuvent être considérées comme des actions sous stéroïdes, en raison de leur très forte volatilité générale des prix. C’est ce qui attire les investisseurs, aguerris ou non : le risque.
Ou plutôt la rémunération potentielle (jusqu’à ce que vous ayez vendu vos jetons en profit, votre gain n’est que théorique) du risque car un investissement rémunère le risque pris.
Le cas de texte pour illustrer cela est le crash de l’écosystème Luna au printemps 2022. Propulsé par Do Kwon, le jeton LUNA et son stablecoin algorithmique UST sont tombés en disgrâce après avoir été sous les projecteurs pendant plusieurs mois.
Il était possible d’obtenir un rendement annuel de près de 20% sur ce stablecoin (qui n’a théoriquement aucune volatilité). C’est plus du double de ce que proposent les meilleures plateformes en ce moment. Le Guardian of the Luna Foundation a également commencé à acheter du Bitcoin pour soutenir les rendements annoncés et la stabilité du stablecoin.
Ce rendement annuel de 20 % a fonctionné, mais seulement pendant un certain temps. Le modèle n’était pas viable et cela semble évident maintenant que le crash s’est produit. Mais nombreux sont ceux qui nous ont laissé des plumes. Lorsque le marché (baissier à partir de novembre 2021) a continué à descendre en dessous de 30 000 $ pour 1 BTC, alors la garantie n’était plus suffisante pour soutenir l’écosystème, le château de cartes s’est effondré.
Cet investissement étant si populaire dans l’écosystème à l’époque, il a réparti le risque sur l’ensemble du marché et a ouvert la voie à une cascade de liquidations, ajoutant encore plus de carburant au marché déjà en baisse depuis plusieurs mois.
Investir dans la crypto-monnaie peut être gratifiant, mais c’est aussi très risqué. D’autant plus que la monnaie magique n’existe pas, c’est ce qu’on appelle un jeu « à somme non nulle ». Ce que l’un gagne, l’autre est voué à le perdre. C’est ainsi que fonctionne le marché.
Quelle approche pour investir dans les cryptomonnaies et réduire les risques ?
Comme nous l’avons expliqué précédemment, lorsque vous investissez une partie de votre capital, vous souhaitez fructifier, prenez parfois des risques, trop de risques. Trop de risques liés à leur profil et leur expérience des marchés, liés à notre résilience lorsque le marché ne va pas dans le sens de notre investissement.
Mais avant de penser à augmenter votre capital par l’investissement, vous devez d’abord vous concentrer sur la protection de votre capital ! Grâce à cette rigueur, vous pourrez également profiter d’opportunités futures, car vous aurez toujours de l’argent à investir.
Il va sans dire que les crypto-monnaies sont un investissement risqué et volatil. Un débutant doit donc tenter de pallier au maximum ce risque et peut s’orienter vers « le pari le plus sûr » du marché. Ou du moins les « paris les moins incertains » parmi un tas d’investissements incertains.
« Pas vos clés, pas vos pièces »
La cryptomonnaie dans le futur : une rapide prospective
Si vous lisez ces lignes, vous êtes déjà prêt à consacrer du temps à votre (futur ?) investissement. Après 13 ans d’existence du Bitcoin, on retrouve désormais toute la panoplie d’outils pour s’entraîner gratuitement sur Internet et le Journal du Coin en est un fier exemple.
Entrer sur le marché des crypto-monnaies représente également un investissement en temps. Que ce soit pour lire et s’entraîner, éviter les arnaques et faire le tri entre les bons et les mauvais acteurs. Il n’y a pas de « repas gratuit », tout se mérite. Mais les ressources sont là et ce qu’en disent les gens, la communauté crypto en général est très fraternelle et travaille énormément grâce aux valeurs de partage et d’échange.
Tout n’est pourtant pas rose et vous ne deviendrez pas millionnaire en quelques jours, malgré ce qu’en disent certains youtubeurs et influenceurs peu scrupuleux.
D’un point de vue juridique, la réglementation va devenir de plus en plus pressante même s’il est difficile de penser à un cadre contraignant universel. Il y aura des exceptions ici et là, peut-être même une ou plusieurs crypto-nations éventuellement ?
Quoi qu’il en soit, ce secteur n’en est encore qu’à ses balbutiements et après une enfance aussi passionnante qu’excitante, l’adolescence s’annonce mouvementée pour les cryptos, comme en témoigne une actualité cryptomonnaie de plus en plus mouvementée.
Mais les cas d’utilisation des crypto-monnaies, rendus possibles grâce à des technologies disruptives, laissent présager un avenir dans lequel les crypto-monnaies seront présentes.
Quel NFT acheter ?
Quel token Crypto ou NFT acheter ?
- 5.1 Cryptopunks.
- 5.2 Stoner cats : la série animée.
- 5.3 Golden Goals : le marché du football.
- 5.4 Token Choice : Les 5 meilleures plateformes sur lesquelles acheter NFT.
- 5.5 Opensea. …
- 5.6 Choix du Token : Nifty Gateway. …
- 5.7 Super Rare. …
- 5.8 Choix des jetons : Rare.
Par quel NFT commencer ? COMMENCEZ PAR NFT Tout d’abord, vous avez besoin d’un Metamask. Il s’agit d’une extension Chrome qui sert de portefeuille virtuel et peut interagir avec des plateformes pour acheter et vendre vos œuvres d’art sur la blockchain. Il fonctionne comme un portefeuille et une signature électronique.
Quelle NFT acheter en 2022 ?
Lucky Block est à notre avis le meilleur projet NFT 2022. En plus d’être l’altcoin le plus en vogue cette année grâce à sa tokenomics innovante et unique, Lucky Block a décidé de créer une collection de 10 000 NFT. En outre, il a également lancé une application de loterie de crypto-monnaie.
Est-il dangereux d’investir dans le Bitcoin ?
Bitcoin, un investissement risqué Gardez à l’esprit que Bitcoin est basé sur un marché non réglementé, cette monnaie virtuelle n’a pas de prix officiel. Il s’agit d’un environnement informatique qui a ses propres règles, ce qui peut ne pas convenir aux personnes qui ne sont pas assez douées pour la technologie et bien informées.
Quels sont les dangers du Bitcoin ? L’un des principaux risques de l’utilisation généralisée du bitcoin est donc qu’il favorise les transactions criminelles ainsi que le blanchiment d’argent et l’évasion fiscale. En 2013, les activités illégales représentaient 90% des transactions de crypto-monnaie.
Est-ce que ça vaut le coup d’acheter des Bitcoin ?
En bon investisseur, il serait toutefois judicieux de se référer aux données historiques de cette crypto-monnaie. Surtout en 2018 où Bitcoin avait perdu plus de 80% de sa valeur. La reprise a été exceptionnelle lorsqu’elle a atteint 60 000 $ au début de 2021.