Taux immobiliers : la hausse se poursuit en janvier 2023

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Le début d’année marque généralement le démarrage de nouveaux projets, de nouvelles résolutions et même, pour certains, le moment de réaliser un achat immobilier. Alors, en janvier 2023, où en sont les taux de l’immobilier ? Après avoir atteint leurs plus bas historiques, les taux de marché ont continué de s’envoler en 2022 dans le sillage des taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE) et de l’inflation, qui a atteint plus de 6 % en fin d’année. Avec la hausse du coût de l’argent, les taux d’emprunt continuent sans surprise de grimper pour atteindre 2,65 % sur 20 ans. Un chiffre qui s’écarte du taux d’intérêt moyen constaté en janvier 2022. Cependant, la revalorisation du taux d’usure (3,57% pour les prêts sur 20 ans et plus depuis le 1er janvier) permet au marché de reprendre un nouveau souffle et contribue à rendre l’accès au crédit plus fluide. Une opportunité à saisir pour les demandeurs de prêt dont le projet est mature.

Les taux d’intérêt poursuivent leur ascension

En janvier 2023, la dynamique haussière pesant sur les taux du marché se poursuit. Avec le nouvel ajustement du taux d’usure, les banques augmentent significativement leurs barèmes. Une hausse qui pèse certes sur la capacité d’emprunt des Français, mais qui permet d’assouplir l’accès au crédit. Les banques, qui étaient jusqu’alors bloquées par le taux plafond, peuvent désormais accepter davantage de demandes de crédit. Ceci est d’autant plus vrai que la plupart des établissements bancaires n’ont pas durci leurs conditions d’octroi, continuant ainsi à soutenir le marché.

Ainsi, voici en détail l’évolution des taux moyens en ce mois de janvier :

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Les taux hypothécaires moyens augmentent, variant de 10 à 30 cents selon la durée du prêt. Quant aux meilleurs taux, ils suivent le même mouvement à la hausse. Là aussi, c’est sur la période de 15 ans que l’on constate la progression la plus importante pour atteindre désormais la barre symbolique des 2 %. De plus, seuls les prêts sur 7 et 10 ans permettront aux meilleurs dossiers d’obtenir un prêt à moins de 2%. En effet, sur ces durées, les taux minimaux sont respectivement de 1,85% et 1,90%.

Un marché du crédit qui respire

Si cette première analyse des taux du marché 2023 s’ouvre sur une hausse des taux de crédit immobilier, c’est loin d’être une surprise. En effet, cette hausse était attendue compte tenu de la politique monétaire menée par la BCE et de l’augmentation du coût de l’argent pour les établissements bancaires. Les bons du Trésor (OAT) à 10 ans, qui servent de référence aux banques pour fixer les taux du marché, se sont envolés ces dernières semaines. Pour compenser cette hausse du coût de refinancement et du crédit de plus en plus cher, les banques n’ont d’autre choix que d’ajuster leurs barèmes.

Nouveau dans ce contexte, Bercy étudie le paiement mensuel temporaire du taux d’usure. La Banque de France pourrait réévaluer le taux d’usure tous les mois, au lieu de tous les trimestres. Une mesure potentielle qui fait suite aux alertes répétées des professionnels du crédit sur les risques de blocage des marchés face à une remontée trop rapide des taux. Pour rappel, les banques ne peuvent accorder de crédit si le taux est usuraire, ce qui inclut le TAEG (assurance et frais inclus). En pratique, cette régularisation mensuelle provisoire permettrait de débloquer l’octroi de crédit et d’éviter les blocages constatés récemment. Ce nouveau calcul du taux d’usure par la Banque de France pourrait entrer en vigueur prochainement, dès février ou mars. Par ailleurs, il convient de noter que les établissements continuent de soutenir le marché du crédit et n’ont pas durci leurs conditions d’octroi.

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Une opportunité de négocier un crédit à taux avantageux

Si le mouvement haussier risque de se poursuivre, l’évolution du calcul du taux d’usure devrait donner un peu de répit aux acheteurs. Cela permettra aux banques de prêter à un taux plus élevé et de rendre solvables les dossiers de demande jusqu’alors exclus du crédit. De plus, certains professionnels du secteur anticipent un atterrissage relativement marqué des prix de marché en 2023. Si cette baisse attendue peut être un élément important à prendre en compte avant de se lancer dans un projet immobilier, il convient toutefois d’être vigilant. Les taux continuent d’augmenter et ne se sont pas encore stabilisés. Dans le climat économique actuel, trop d’attentisme pour voir les prix baisser peut être contre-productif. La solution ? Optez pour l’accompagnement d’un expert en courtage immobilier. Ce professionnel, grâce à sa connaissance approfondie du crédit, optimise le dossier de l’emprunteur et négocie un prêt au meilleur taux selon son profil et son projet.